Ben je 50+, ondernemer of in loondienst en heb je een hypotheek? Dan is het belangrijk om vooruit te kijken. Banken veranderen hun hypotheekbeleid en dat kan gevolgen hebben voor je maximale hypotheek. Je inkomen is goed, je hebt misschien een flinke overwaarde en je hypotheek loopt al jaren probleemloos. Toch kan een hypotheekverhoging, oversluiting of verhuizing ineens anders uitpakken dan je verwacht. Dat komt doordat banken niet alleen kijken naar je huidige inkomen. Naarmate je dichter bij je pensioen komt, wordt ook je toekomstige pensioeninkomen belangrijker. En juist daar verandert de komende jaren het nodige.
In deze blog:
- Rabobank gaat vanaf 2027 eerder kijken naar je pensioeninkomen
- Ook andere banken veranderen hun hypotheekbeleid
- Waarom kan dit vooral voor 50-plussers belangrijk zijn?
- Heb je veel overwaarde? Dan is vergelijken extra belangrijk
- Ben je ondernemer? Dan kan het verschil tussen banken nog groter zijn
- Hypotheek vanaf 57 jaar: kan dat nog?
- De laagste hypotheekrente is niet altijd de beste hypotheek
- Wacht niet tot het laatste moment
- Banken veranderen. Jouw situatie verandert ook.
- Het gaat niet alleen om wat je vandaag kunt lenen
- Veelgestelde vragen over een hypotheek vanaf 50 jaar
Rabobank gaat vanaf 2027 eerder kijken naar je pensioeninkomen
Rabobank en Obvion hebben aangekondigd dat zij vanaf maart 2027 hun beleid voor oudere woningbezitters aanpassen. Bij het bepalen van de maximale hypotheek wordt dan al 15 jaar voor de pensioendatum rekening gehouden met het verwachte pensioeninkomen. Dat kan betekenen dat het bedrag dat je maximaal kunt lenen lager uitvalt dan wanneer alleen naar je huidige inkomen wordt gekeken. Ook gaat Rabobank vanaf 2027 rekening houden met de leeftijd van de leningnemer. Op 85-jarige leeftijd mag de hypotheekschuld volgens het aangekondigde beleid maximaal 70% van de woningwaarde bedragen.
Wat betekent dit voor jou?
Ben je bijvoorbeeld 52, 55 of 57 jaar en wil je:
- je hypotheek verhogen;
- je woning verbouwen;
- verduurzamen;
- overwaarde opnemen;
- een andere woning kopen;
- je hypotheek oversluiten;
- of een bestaande hypotheek herfinancieren?
Dan kan je toekomstige pensioeninkomen een steeds grotere rol spelen. Dat betekent niet automatisch dat je minder kunt lenen. Andere banken kunnen anders omgaan met jouw situatie. Juist daarom is vergelijken belangrijk.
Ook andere banken veranderen hun hypotheekbeleid
Rabobank is niet de enige hypotheekverstrekker die het beleid aanpast. Een opvallende ontwikkeling is de aanscherping van de regels voor aflossingsvrije hypotheken. Rabobank en Obvion beperken sinds 11 mei 2026 bij nieuwe hypotheken, verhogingen en herfinancieringen het aflossingsvrije deel tot maximaal 30% van de woningwaarde en maximaal ā¬ 150.000.
Ook ABN AMRO en Florius hebben per 1 juni 2026 het beleid voor nieuwe aflossingsvrije hypotheken aangepast. Bij nieuwe hypotheken geldt daar eveneens een maximum van 30% van de woningwaarde, met een maximumbedrag dat afhankelijk is van de woningwaarde. ING heeft per 23 juli 2026 eveneens het maximale aflossingsvrije deel voor nieuwe hypotheken beperkt tot 30% van de woningwaarde, met een maximum van ā¬ 150.000.
Voor bestaande klanten verandert niet automatisch alles. Vaak blijft de bestaande hypotheek in stand zolang je niets wijzigt. Maar zodra je gaat verhogen, oversluiten of een nieuwe hypotheek afsluit, kunnen de actuele acceptatieregels wƩl een belangrijke rol spelen.
Waarom kan dit vooral voor 50 plussers belangrijk zijn?
Veel mensen denken: āIk heb een goed inkomen en mijn huis is veel meer waard dan mijn hypotheek. Dan moet een verhoging toch geen probleem zijn?ā Helaas is het zo eenvoudig niet. De bank kijkt niet alleen naar de waarde van je woning. Ook de betaalbaarheid van de hypotheek gedurende de looptijd speelt een belangrijke rol. Stel dat je 56 bent en ā¬ 100.000 extra wilt lenen voor een verbouwing. Op basis van je huidige inkomen lijkt dat misschien prima betaalbaar. Maar als je over enkele jaren met pensioen gaat en je inkomen daarna aanzienlijk lager wordt, kan de bank anders naar dezelfde hypotheek kijken. Daarom kunnen twee banken met dezelfde woningwaarde en hetzelfde inkomen toch tot een verschillende maximale hypotheek komen.
Heb je veel overwaarde? Dan is vergelijken extra belangrijk
Een hoge overwaarde geeft financiƫle ruimte, maar betekent niet automatisch dat iedere bank je maximale hypotheek verhoogt. Bijvoorbeeld:
Woningwaarde: ā¬ 700.000
Huidige hypotheek: ā¬ 250.000
Overwaarde: ā¬ 450.000
Je hebt dan een zeer sterke vermogenspositie. Maar als je bijvoorbeeld ā¬ 200.000 extra wilt lenen, moet de bank ook beoordelen of de bijbehorende maandlasten passen bij je inkomen. Nu Ć©n in de toekomst. Overwaarde en inkomen zijn twee verschillende onderdelen van de hypotheekbeoordeling. Daarom kan de ene financier meer mogelijkheden zien dan de andere.
Ben je ondernemer? Dan kan het verschil tussen banken nog groter zijn
Voor ondernemers komt daar nog een extra uitdaging bij. Een ondernemer heeft vaak geen standaard salarisstrook. Banken moeten het ondernemersinkomen vaststellen op basis van bijvoorbeeld:
- winst uit onderneming;
- jaarcijfers;
- resultatenontwikkeling;
- salaris uit een BV;
- dividend;
- meerdere ondernemingen;
- inkomen uit verhuur;
- of een combinatie van ondernemerschap en loondienst.
Ook kunnen banken verschillend omgaan met de ontwikkeling van je onderneming. Dat maakt het voor ondernemers extra belangrijk om niet automatisch naar de eigen bank te gaan. De vraag is niet alleen hoeveel je verdient, maar ook hoe een hypotheekverstrekker jouw inkomen beoordeelt.
Hypotheek vanaf 57 jaar: kan dat nog?
Ja. Ook na je 57e kun je een hypotheek afsluiten of je bestaande hypotheek verhogen. De mogelijkheden zijn alleen sterk afhankelijk van je inkomen, je verwachte pensioeninkomen, de waarde van de woning, je hypotheekvorm en de voorwaarden van de hypotheekverstrekker. Sterker nog: sommige banken hebben juist mogelijkheden ontwikkeld om oudere woningbezitters meer ruimte te geven. ABN AMRO heeft bijvoorbeeld haar beleid voor 57-plussers aangepast waarbij bij bepaalde situaties ook naar de werkelijke huidige maandlasten wordt gekeken. Daarmee wordt meteen duidelijk waarom Ć©Ć©n bank als uitgangspunt nemen niet altijd verstandig is.
De laagste hypotheekrente is niet altijd de beste hypotheek
Als je hypotheek gaat vergelijken, kijk dan verder dan alleen het rentepercentage. Een hypotheek met 0,1% lagere rente kan uiteindelijk minder interessant zijn als de voorwaarden veel minder goed bij jouw situatie passen. Belangrijk zijn bijvoorbeeld:
Maximale hypotheek
Hoeveel kun je daadwerkelijk lenen bij de verschillende hypotheekverstrekkers?
Pensioen
Hoe wordt jouw toekomstige pensioeninkomen meegenomen?
Ondernemersinkomen
Hoe wordt jouw inkomen uit onderneming vastgesteld?
Aflossingsvrij
Hoeveel mag je aflossingsvrij lenen en welke regels gelden bij een verhoging of oversluiting?
Voorwaarden
Hoeveel mag je jaarlijks boetevrij aflossen? Kun je de hypotheek meenemen bij een verhuizing? Hoe flexibel is de hypotheek?
Toekomst
Wat gebeurt er met je hypotheek als je minder gaat werken of met pensioen gaat?
Wacht niet tot het laatste moment
Een belangrijke tip voor woningbezitters van 50+: wacht niet tot je rentevaste periode bijna afloopt. Zeker wanneer je plannen hebt om je hypotheek te verhogen, te verbouwen, te verduurzamen of overwaarde op te nemen, kan het verstandig zijn om eerder te laten onderzoeken wat er mogelijk is. Ook als je ondernemer bent en richting pensioen gaat, kan vroegtijdig inzicht veel onzekerheid wegnemen. Misschien blijkt dat je huidige hypotheek prima past. Maar misschien blijkt ook dat een andere hypotheekverstrekker meer mogelijkheden biedt. Dat wil je liever weten voordat je een belangrijke financiƫle beslissing moet nemen.
Banken veranderen. Jouw situatie verandert ook
De hypotheekregels van vandaag zijn niet vanzelfsprekend de regels van morgen. Rabobank en andere banken passen hun beleid aan. De regels voor aflossingsvrije hypotheken veranderen. Pensioeninkomen speelt bij oudere woningbezitters een steeds belangrijkere rol. En banken kunnen onderling verschillen in hoe zij naar inkomen en risico kijken. Daarom vinden wij bij MKB Hypotheken dat het verstandig is om regelmatig opnieuw naar je hypotheek te kijken. Of je nu in loondienst bent of ondernemer. Of je nu 40, 52, 57 of 65 bent. En of je nu weinig of juist veel overwaarde hebt.
Het gaat niet alleen om wat je vandaag kunt lenen
De belangrijkste vraag is: Welke hypotheek past bij jouw financiƫle situatie Ʃn bij je plannen voor de toekomst? Bij MKB Hypotheken vergelijken we de mogelijkheden van verschillende hypotheekverstrekkers. We kijken daarbij niet alleen naar de rente, maar ook naar voorwaarden, inkomen, leeftijd, pensioen, hypotheekvorm en toekomstplannen. Een hypotheek die ooit goed bij je paste, verdient soms gewoon een nieuwe blik.
Veelgestelde vragen over een hypotheek vanaf 50 jaar
Kan ik vanaf mijn 50e nog een hypotheek afsluiten?
Ja. Ook vanaf 50, 55 of 60 jaar kun je een hypotheek afsluiten of je bestaande hypotheek verhogen. Wel wordt naarmate je dichter bij je pensioen komt steeds belangrijker gekeken naar je toekomstige inkomen en pensioen.
Vanaf welke leeftijd wordt mijn pensioeninkomen meegenomen?
Dat verschilt per hypotheekverstrekker. Bij meerdere hypotheekverstrekkers speelt het toekomstige pensioeninkomen vanaf ongeveer 57 jaar een rol bij de beoordeling van een nieuwe hypotheek of hypotheekverhoging. Zo geven onder meer ABN AMRO en Florius aan dat zij vanaf 57 jaar ook naar het toekomstige pensioeninkomen kijken. Rabobank en Obvion hebben aangekondigd hun beleid vanaf maart 2027 verder aan te passen. Zij willen dan al 15 jaar voor de pensioendatum rekening houden met het verwachte pensioeninkomen. Daarmee kan de beoordeling bij deze banken eerder plaatsvinden dan bij het huidige beleid van sommige andere hypotheekverstrekkers. De exacte regels en mogelijkheden verschillen per bank en kunnen tussentijds wijzigen. Juist voor 50-plussers kan het daarom interessant zijn om niet alleen naar de rente, maar ook naar het actuele acceptatiebeleid van verschillende hypotheekverstrekkers te kijken.
Disclaimer: De informatie in deze blog is gebaseerd op het beleid en de informatie die beschikbaar was op het moment van schrijven. Wij actualiseren deze blog niet bij iedere wijziging in het acceptatiebeleid van hypotheekverstrekkers. Aan hypotheekregels en acceptatiebeleid kunnen geen rechten worden ontleend. Wil je weten welke mogelijkheden op dit moment voor jou gelden? Laat dan altijd een actuele beoordeling maken door een hypotheekadviseur van MKB Hypotheken.
Kan ik na mijn 57e nog een hypotheek krijgen?
Ja. Er is geen algemene regel dat je vanaf 57 jaar geen hypotheek meer kunt krijgen. De mogelijkheden hangen onder andere af van je inkomen, pensioeninkomen, woningwaarde, hypotheekschuld en de voorwaarden van de geldverstrekker.
Ik heb veel overwaarde. Kan ik die zomaar opnemen?
Niet automatisch. Een verhoging of wijziging van je hypotheek is een nieuw toetsmoment. De bank beoordeelt opnieuw of de hogere hypotheek verantwoord is. Daarbij wordt onder meer gekeken naar je inkomen, toekomstige pensioeninkomen, de waarde van de woning en de nieuwe maandlasten. Veel overwaarde biedt dus ruimte, maar betekent niet automatisch dat je het volledige bedrag kunt opnemen.
Ik ben ondernemer. Wordt mijn inkomen anders beoordeeld?
Ja. Inkomen uit onderneming wordt anders beoordeeld dan inkomen uit loondienst. Globaal kijken hypotheekverstrekkers naar de ontwikkeling en bestendigheid van het inkomen uit de onderneming. Daarbij kunnen onder meer winst, DGA-salaris, dividend, meerdere ondernemingen of een combinatie van loondienst en ondernemerschap een rol spelen. De manier waarop dit wordt beoordeeld verschilt per hypotheekverstrekker. Daardoor kan ook je maximale hypotheek per bank verschillen.
Wat verandert er als ik mijn hypotheek wil verhogen?
Bij een verhoging wordt opnieuw naar je financiƫle situatie gekeken. De actuele acceptatieregels van de hypotheekverstrekker kunnen dan van toepassing zijn. Ook je leeftijd en toekomstige pensioeninkomen kunnen daarbij een rol spelen.
Kan ik mijn bestaande hypotheek gewoon houden?
In veel gevallen wel. Een wijziging in het hypotheekbeleid betekent niet automatisch dat je bestaande hypotheek moet worden aangepast. Het wordt vooral relevant wanneer je bijvoorbeeld wilt verhogen, oversluiten of een nieuwe hypotheek wilt afsluiten.
Wat betekent de beperking van aflossingsvrij voor mij?
Voor nieuwe hypotheken, verhogingen en herfinancieringen hanteren verschillende banken inmiddels beperkingen voor het aflossingsvrije deel. Voor bestaande hypotheken verandert niet automatisch alles. De precieze gevolgen hangen af van je situatie en de hypotheekverstrekker.
Is de laagste hypotheekrente altijd de beste keuze?
Nee. Naast de rente zijn ook de maximale hypotheek, voorwaarden, pensioenbeoordeling, mogelijkheden voor aflossingsvrij lenen en flexibiliteit belangrijk. Zeker wanneer je richting pensioen gaat, kan een iets hogere rente bij de ene bank uiteindelijk beter aansluiten bij je situatie.
Wanneer kan ik het beste mijn hypotheek laten beoordelen?
Wacht liever niet tot je daadwerkelijk wilt verhuizen, verbouwen of je rentevaste periode afloopt. Als je 50-plus bent en plannen hebt voor je hypotheek, kan het verstandig zijn om enkele jaren vooruit te kijken. Zo weet je tijdig welke mogelijkheden verschillende hypotheekverstrekkers bieden.
Is het verstandig om verschillende banken te vergelijken?
Juist bij 50-plussers kan dat belangrijk zijn. Banken kunnen verschillend omgaan met pensioeninkomen, ondernemersinkomen, overwaarde, aflossingsvrij en de leeftijd waarop de hypotheek wordt beoordeeld. EĆ©n berekening bij je huidige bank geeft daarom niet altijd het volledige beeld.
Ik ben 50-plus en ondernemer. Waar moet ik vooral op letten?
Kijk niet alleen naar wat je vandaag kunt lenen. Laat ook beoordelen hoe banken omgaan met je ondernemersinkomen en wat er gebeurt met je maximale hypotheek wanneer je inkomen richting pensioen verandert. Een goede voorbereiding kan voorkomen dat je pas bij een concrete financieringsvraag ontdekt dat de mogelijkheden beperkter zijn.
Is er voor senioren een speciale hypotheek om overwaarde op te nemen?
Ja. Voor senioren met veel overwaarde zijn er speciale oplossingen, zoals een verzilver- of opeethypotheek. Hierbij kan een deel van de overwaarde worden opgenomen zonder dat je de woning hoeft te verkopen. De beoordeling wijkt af van een reguliere hypotheek: het inkomen speelt een kleinere rol en de woningwaarde en bestaande hypotheekschuld zijn belangrijker. Een opeethypotheek is echter niet altijd de voordeligste oplossing. Welke mogelijkheid het beste past, hangt af van je inkomen, leeftijd, overwaarde en gewenste maandlasten.
Let op: het aanbod verandert regelmatig. Zo is de Florius Verzilver Hypotheek sinds 13 juni 2026 niet meer nieuw af te sluiten.
