In deze blog:
- Minder lenen op basis van hetzelfde inkomen
- Meer lenen als alleenstaande
- Invloed studieschuld
- Hogere hypotheek voor energiezuinig huis
- Meer lenen voor energiebesparende maatregelen
- Vrijstelling overdrachtsbelasting gaat omhoog
- Minder hypotheek bij privƩ auto lease
- Schenken voor eigen woning
- Verlaging drempel excessief lenen
- Hypotheekrenteaftrek
- Max te lenen voor jouw woning in 2024
Het jaar 2024 staat alweer om de hoek. En op het gebied van hypotheken gaan de spelregels hier en daar veranderen. Dat is relevant voor wie volgend jaar een woning wil kopen, maar ook voor wie al woningeigenaar is. We hebben de wijzigingen van 2024 voor jou als ondernemer op een rij gezet. Een hypotheekadviseur met specialisme ondernemers kan jou precies vertellen wat dit voor jouw specifieke situatie betekent. Of laat door ons jouw hypotheek berekening op basis van de actuele regels en kosten voor 2024.
Minder lenen op basis van hetzelfde inkomen
De landelijk bepaalde normen voor het bepalen van jouw maximale hypotheek worden volgend jaar strenger. Dit betekent dat je minder kunt lenen op basis van hetzelfde inkomen. Wijzigingen in de hoogte van de hypotheekrente hebben ook invloed op de hoogte van de maximale hypotheek. Het afgelopen jaar is de hypotheekrente fors gestegen. Een hogere hypotheekrente betekent hogere maandlasten. Daardoor is het bedrag dat je maximaal kunt lenen lager.
Meer lenen als alleenstaande
Koopt je alleen een huis, zonder partner? En verdien je meer dan ā¬ 28.000 per jaar? Dan kun je in 2024 volgens de nieuwe regels ā¬ 16.000 meer lenen.
Invloed studieschuld
Heb je al extra afgelost op jouw studieschuld? Dan kun je in 2024 misschien meer lenen dan in 2023. Vanaf 1 januari 2024 wordt bij het afsluiten van een hypotheek namelijk niet meer gerekend met de oorspronkelijke studieschuld, maar met de actuele studieschuld. Dit betekent dat jouw maximale hypotheek een stuk hoger kan worden door een deel van jouw studieschuld af te lossen.
Hogere hypotheek voor energiezuinig huis
Helemaal nieuw in 2024 is de invloed van het energielabel van de woning die jij wilt kopen op jouw maximale hypotheek. De maximale hypotheek hangt vanaf 2024 mede af van het energielabel van het huis dat je koopt. Hoe beter dat is, hoe meer je kunt lenen zonder extra voorwaarden.
- energielabel C en D: 5.000 euro extra
- energielabel A en B: 10.000 euro extra
- energielabel A+, A++ en A+++: 20.000 euro extra
- energielabel A++++ zonder energieprestatiegarantie: 40.000 euro extra
- energielabel A++++ met energieprestatiegarantie van ten minste tien jaar: 50.000 euro extra
Meer lenen voor energiebesparende maatregelen
In 2024 kun je meer lenen om jouw huis energiezuiniger te maken. Het gaat dan alleen om de energiebesparende maatregelen die door de overheid bepaald zijn. In 2023 kon je hiervoor ā¬ 9.000 extra lenen. In 2024 wordt de hoogte van het extra bedrag bepaald door het energielabel.
- energielabel A en B: 10.000 euro extra
- energielabel C en D: 15.000 euro extra
- energielabel E, F en G: 20.000 euro extra
Vrijstelling overdrachtsbelasting gaat omhoog
Koop je een huis en ben jij jonger dan 35 jaar oud? Dan kun je eenmalig gebruik maken van de startersvrijstelling voor de overdrachtsbelasting. Je betaalt dan geen overdrachtsbelasting van 2%. Dit geldt alleen als de waarde van de woning niet hoger is dan ā¬ 510.000. In 2023 was dit nog ā¬ 440.000.
Minder hypotheek bij privƩ auto lease
Als je privƩ een auto least (Private Lease) betaal je een vast bedrag per maand. Wat vaak niet bekend is dat dit ook gevolgen heeft voor de berekening van de maximaal mogelijke hypotheek. Die wordt hierdoor een stuk lager. Bij de berekening van de maximale hypotheek wordt zelfs rekening gehouden met het volledige bedrag dat je moet betalen (dit was in 2022 nog 65%).
Schenken voor eigen woning
In 2022 kon je ruim ā¬ 100.000 belastingvrij schenken als de schenking werd gebruikt voor een eigen woning. Dit bedrag is in 2023 drastisch verlaagd naar bijna ā¬ 29.000. Per 2024 wordt deze regeling volledig afgeschaft.
Verlaging drempel excessief lenen
De eerste peildatum waarop het nieuwe maximumbedrag gaat gelden is 31 december 2024. Als de schulden aan jouw eigen B.V. op de peildatum boven de drempel van ā¬ 500.000 komen, ben je over de overschrijding box 2 belasting verschuldigd. Bedragen jouw schulden aan de eigen B.V. momenteel tussen de ā¬ 500.000 en ā¬ 700.000? Dan is het goed om in het dividendbeleid rekening te houden met het gewijzigde maximumbedrag voor excessief lenen en met het gewijzigde toptarief in box 2 per 1 januari 2024. Let op! De Eerste Kamer dient nog te stemmen over het amendement over de verlaging van het maximumbedrag voor excessief lenen naar ā¬ 500.000. Deze regeling geldt met uitzondering van schulden die zijn aangegaan voor de eigen woning.
Hypotheekrenteaftrek
De maximale hypotheekrenteaftrek verandert in 2024 nagenoeg niet. Die stijgt van 36,93% naar 36,97%. Je hebt recht op renteaftrek als je de lening aflost met een lineaire- of annuĆÆteitenhypotheek. Heb jij een andere hypotheekvorm maar is die lening vĆ³Ć³r 1 januari 2013 afgesloten? Dan val je onder het overgangsrecht en mag je de betaalde rente blijven aftrekken. Maar let op, dat kan maximaal 30 jaar.
Hoeveel kun je als ondernemer lenen voor jouw woning in 2024?
Haal alles uit de nieuwe hypotheekregels van 2024. Bij MKB Hypotheken begeleiden we je graag met advies op maat. Ook maken wij voor ondernemers een maximale hypotheek berekening op maat. Dit is voor ondernemers over het algemeen genomen best wel even een klus. De ‘standaard’ maximaal te lenen calculators op de diverse websites bieden vaak geen uitkomst. Neem voor een persoonlijke aanpak en duidelijke uitleg contact met ons op.
